+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Текак реструктуризировать долг перед банком

Избавиться от задолженности по кредиту можно несколькими способами: выплатить ее вместе со штрафами и неустойкой, начать процедуру банкротства либо реструктуризировать ее. Последний способ наиболее оптимальный, позволяет обеим сторонам выйти из затруднительной ситуации с минимальными финансовыми потерями. Перед рассмотрением вопроса о том, как реструктуризировать долг по кредиту, необходимо уяснить природу отношений между банком и клиентом. При оформлении кредита обе стороны — финансовая организация и кредитополучатель — вступают в отношения двух субъектов, занимающихся воспроизводством, которые:. Наиболее четко отношения кредитора и клиента сформированы в ст.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Реструктуризация долга по кредиту для физического лица – суть и особенности

У меня 1 мил руб долг перед банком, реструктуризации они отказали, платить не могу, можно ли выкупить у втб мой кредит моему другу за мин процент. У меня была реструктуризация кредита, долг перед банком втб тысячи, я не платила, теперь они продали мой долг Мба финансы, они с меня требуют тысяч рублей, что делать?

Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста. Так прошло 5 лет как я подала на реструктуризацию долга перед банком, все это время со мной никто не выходил на связь, а сегодня узнаю Орест Карты. Я имею долг в МФО. Я оформила реструктуризацию. Когда именно пропадёт задолженность перед банком. У меня долг перед банком. Банк выиграл суд. С меня требуют полную сумму. Могу ли я сделать реструктуризацию долга. У меня имеется долг перед МТС банком руб, это вместе с процентами и пенями.

Они не соглашаются ни на первое ни на второе. Сейчас вообще звонят на работу говорят что я больна СПИДом. Менеджер банка вместо рефинансирования двух кредитов сделала реструктуризацию одного на очень невыгодных для меня условиях, не предупредив меня об этом.

Договор я подписала не читая. В результате чего долг перед банком вырос в два раза. Можно-ли аннулировать этот договор и оставить прежний.

На письменную претензию банк не ответил. Я брала кредит в привет банке грн, постоянно выплачивала его, но в г. Мне начали угрожать, чтобы я выплатила кредит или подадут иск в суд.

Реструктуризацию проводить не захотели. Я устроилась на работу, у меня сначала списывали половину зарплаты, а потом всю, а долг перед банком не уменьшался, потом я оформила другую карту и не стала платить.

Что мне в такой ситуации делать? Вправе ли банк насчитывать сумму долга со рублей по кредитной карте спустя 2 года в Перед этим делал реструктуризацию, аннулируя карту заменяя кредитом. Договор не прошел. Теперь спустя 2,5 года осталась карта теперь уже с долгом в У меня есть долг перед Теньков банком написала туда письмо о реструктуризации ответа ещё не видела, звонит какая то финансовая компания говорит типа долг продали им требуют отплаты, что делать?

У меня были долги перед банком, в связи с переездом и поиском работы, обращалась в банк несколько раз по реструктуризации-отказывали.

И с года я не оплачивала. На данный момент долги переданы коллекторам, и там набежали существенные проценты. Как быть? Могу ли я обратиться в прокуратуру с исковым заявлением чтоб выплатить основной долг? Попки показывает что долг , брала выплатила Мама взяла денежный кредит в году был застрахован.

В году произвела реструктуризацию данного кредита. Страховку не предлагали оформить. В году мама скончалась. Начали поступать звонки из банка представители говорят что как наследник я обязана погасить долг перед банком. Я мать одиночка и являюсь опекуном. На иждивении 2 детей несовершеннолетних. Что делать и как решить вопрос. Что делать в моей ситуации. Я потеряла высокооплачиваемую работу, а перед сбербанком остался долг по кредитам тыс.

Реструктуризация уже была. Выплачивать я не смогу потому что еще один кредит в другом банке. Что можно сделать? Оказалась в долговой яме перед банками, обращалась о реструктуризации платежей, проигнорировали. Тяжело далось, но решила подавать документы о банкротстве. Реально помогут или это обман, деньги возьмут, а работы как таковой не будет. У меня имеется долг перед банком, с которым вела переписку о том, что являюсь не платеже способной и прошу решить вопросы по долгу через суд, но они продали мой договор коллекторам.

Коллекторы пригласили меня на беседу по реструктуризации долга, подскажите пожалуйста как себя вести о чем можно и нужно говорить. Перед банком ВТБ есть задолженность по кредиту. Платить сейчас нечем. В суд они не подают. В реструктуризация долга отказывают. Арестовали зарплатную карту, сняли деньги. Я являюсь матерью - одиночкой, был суд по реструктуризации кредита, деньги списывались со счёта детского пособия в размере руб. На данный момент мой долг перед банком составлял руб.

Приставы арестовали счет, списали руб. Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете. Подписаться Не сейчас. Реструктуризация долга перед банком. При реструктуризации долгов перед банками машину заберут? Юрист Питниченко Александр Юрьевич. Всё зависит от того, что прописано в соглашении о реструктуризации. Отобрать машину могут только приставы, если банк предъявит исполнительный лист. Вам помог ответ: Да Нет. Юрист Челмодеев Игорь Александрович.

Реструктуризация это договор между вами и банком, что на определенное время вы не будете платить по кредиту, но проценты все равно будут начисляться, и в дальнейшем они будут включены в последующие платежи, либо вы будете платить только проценты по кредиту без уплаты основного долга, и после окончания реструктуризации вы продолжите платить по графику. Консультация по Вашему вопросу. Куда можно обратиться, чтобы сделать реструктуризацию долгов перед банками. Адвокат Разборов Андрей Викторович.

Если долгов много и банков тоже, и везде нужна реструктуризация, то в эти банки с заявлениями о реструктуризации и обратитесь. Юрист Вантеева Марина Викторовна. В банки и надо обращаться. Лошадей не гоните. Не подписывайте договор без юриста. Реструктуризация - это большое финансовое болото не в интересах должника. Реструктуризация долга перед банком пошаговая инструкция. Юрист Ахмедов Талех Фазахир оглы. Обратитесь в банк с письмом.. Если банк даст согласие, то заключительной дополнительное соглашение к договору..

Юрист Грибов Юрий Владимирович. Напишите заявление в банк с указанием уважительных причин и приложите документы, подтверждающие указанные причины болезнь, увольнение с работы и т. Более ничего не надо Банк рассмотрит ваше заявление и примет решения. Юрист Сушков Максим Вячеславович на сайте. Не советую с ней связываться. Ежемесячный платеж уменьшится, срок погашения увеличится, но в итоге отдадите им еще больше.

Юрист Лавриков Сергей Васильевич. Из информации Вашего вопроса, предложить конкретные действия, сложно, так как необходимо иметь информацию о условиях кредитования, причинах возникновения просроченной задолженности, Ваших возможностях и т. В зависимости от ваших обстоятельств, варианты могут быть предложены самые разные. Для решения Вашего вопроса Вам необходимо обратиться к Вашему кредитору лично с подтверждением Ваших проблем и Вы совместно с уполномоченным лицом подберете подходящий вариант для Вашей ситуации.

С уважением, Сергей тел. Фирма Варшавский И Партнеры. Вам надо не зацикливаться на реструктуризации, а уже сейчас продавать дальнейшие действия, включая судебный процесс и исполнительное производство после. С Уважением!

Адвокат Маркин Сергей Вячеславович.

Этот показатель уже превысил планку года, на который пришелся пик последнего финансового кризиса, но это не предел — если политико-экономическая ситуация не изменится, в следующем году эти цифры могут вырасти в 1, раза. Несмотря на то, что реструктуризация является популярной, далеко не все банки были вначале года согласны провести эту операцию, но уже к концу года ситуация резко изменилась, и большая часть отечественных кредитных структур согласилась пойти навстречу клиентам, особенно, если речь идет о долгосрочных и дорогостоящих ипотечных кредитах. Рассмотрим более детально вопрос реструктуризации долга, возможно, эта информация поможет многим тысячам россиян если не решить, то хотя бы уменьшить остроту своих финансовых проблем.

Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру? В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет? Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа.

Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.

Изменение условий кредитного договора а именно это и есть реструктуризация призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации. Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика.

А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.

Отличие реструктуризации от рефинансирования. Специалисты рекомендуют обращаться по поводу реструктуризации сразу, как только вы почувствовали, что платить по кредиту вот-вот станет невозможно. Например, если вас уволили с работы или вы ушли на длительный больничный. Стесняться ни к чему: для банковских служащих подобные просьбы заемщиков — дело обычное. Пока еще у вас нет просрочки, шансов реструктурировать кредит на приличных условиях больше.

Сам банк обращается к клиенту с предложением об изменении условий договора, если имеется просрочка обычно от двух месяцев , а у клиента нет ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать в счет уплаты долга. В некоторых банках ВТБ24, Альфа-банк и другие обязательным условием реструктуризации может являться двухмесячная просрочка по текущему кредиту — клиентов заворачивают, если те приходят с просьбой об изменении условий договора раньше. Для банка реструктуризация — тоже положительное явление, поскольку позволяет сократить количество проблемных кредитов наличие большого количества просроченных свыше дней займов может стать основанием для проверки Банком России и для отзыва лицензии.

У банков есть перечень категорий клиентов, которые могут быть включены в программы реструктуризации. Среди них:. Принадлежность к любой из перечисленных категорий должна быть подтверждена документально. Принимаются любые официальные документы, но предпочтение отдается утвержденным формам 2-НДФЛ , 3-НДФЛ , справки из центра занятости населения и так далее.

Муж сходил в оба банка, но нигде даже считать ему не стали: сказали, мол, принесешь справку о понижении зарплаты, тогда предложим отсрочку на полгода. Несколько другие правила действуют при рассмотрении реструктуризации для ипотечников.

Здесь факторы такие:. В ней указываются данные о кредите, о ежемесячных платежах, обязательно отмечается причина, по которой заемщик обращается за реструктуризацией. Также необходимо сообщить банку о своих доходах предоставить справку 2-НДФЛ для оценки динамики поступлений , основных расходах и имеющемся имуществе. При реструктуризации ипотеки предоставляются документы на приобретенную недвижимость. Кроме того, большинство банков дают возможность выбрать конкретный способ изменения условий договора.

Далеко не факт, что это пожелание реализуется, но так или иначе ваше мнение примут к сведению. Совместно выбираем наиболее подходящую схему реструктуризации. В нем прописывается схема реструктуризации. Обратите внимание: если по реструктурируемому соглашению у вас был поручитель, запустить процедуру и составить другой договор без его согласия невозможно. Перед подписанием убедитесь, что предыдущий договор закрыт обычно выдается соответствующая справка , а график платежей по новому документу вас устраивает.

Если предлагают сначала подписать, потом распечатать график — не соглашайтесь, требуйте полной информации. Вам увеличат срок кредита, пропорционально уменьшив ежемесячные платежи. Если было принято решение о штрафных санкциях, их тоже разведут по месяцам. Обычно срок, на который продлевают действие кредита, не превышает максимального для данного кредитного учреждения.

Например, если потребительские кредиты дают на срок не более 5 лет, а вы взяли на 3 и сразу перестали платить, то пролонгируют вам договор не более чем еще на 2 года. Часто соглашение о пролонгации предполагает повышение процентной ставки. Через полгода уволили, не смог платить, подал на реструктуризацию. Оказалось, что за 6 месяцев основного долга погасил всего 10 тысяч.

Предложили оставшиеся пролонгировать на год без отсрочки. Если этот пример представить в виде сравнительной таблицы, то получится вот что:. Зато он смог выплатить долг. Отсрочка уплаты основного долга на определенный срок от 1 до 24 месяцев. Весь этот срок клиент платит только проценты. Но иногда такая отсрочка дает возможность найти хорошую работу либо запустить бизнес — и выкарабкаться.

График платежей, что характерно, дали только после подписания. Смотрю — а переплата по кредиту увеличилась на рублей! Долго пыталась выяснить, почему так, мне говорили про чудо-алгоритм, который так рассчитывает. Отменить кредитные каникулы отказались — на претензию ответили, что раз сама подписала, значит, было всё разъяснено. Редкий вариант реструктуризации, возможен обычно в период существенного снижения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ и только для заемщиков, впервые допустивших просрочку.

Чаще всего такое изменение условий банки предлагают ипотечникам. Такой способ реструктуризации актуален в период девальвации — как это произошло на рубеже годов, когда у сотен тысяч обладателей валютной ипотеки кредитная нагрузка в одночасье выросла вдвое.

В некоторых случаях можно получить полное прощение всех штрафов и пеней. Но для этого придется либо предъявить очень веские основания просрочки платежей по кредиту, либо судебное решение о признании физлица банкротом. Если банк посчитает, что без штрафов и прочих санкций вы способны выплатить кредит, вам могут дать такую возможность. Но чаще на штраф дают рассрочку, особенно если речь идет о пролонгировании договора.

В декабре кое-как добралась до офиса банка, подала документы на реструктуризацию. Попросила списать неустойку и учесть очередные платежи в счет просроченных. Они там очень долго думали, одобрили только в марте. Способ шестой: Комбинация из нескольких способов В отдельных случаях банк применяет сразу несколько способов реструктуризации.

Такой подход не относится к стандартным программам реструктуризации и возникает в результате переговоров между банком и заемщиком. Какой-либо выгоды клиенту он не сулит, часто негативные финансовые последствия суммируются. Государство доплачивало за заемщика банку сумму, эквивалентную 10 и более процентам размера кредита не более тысяч рублей.

Либо утвержденная для заемщика сумма просто вносилась в счет погашения ипотеки, а оставшиеся платежи пересчитывались.

Помочь получилось 22 тысячам заемщиков, затем средства, выделенные на госпрограмму, закончились. Сейчас программу пытаются реанимировать. Но в начале марта менеджер из банка сказала, что нам одобрили списание 20 процентов долга это тысяч! Платить не могу. Как заставить банк изменить договор? Как правило, ответ вам готовит рядовой специалист, который строго выполняет инструкцию.

Житель Ярославля добился реструктуризации в сложнейшем случае длительная просрочка, проблемы с подтверждением снижения доходов за счет того, что убедительно, со ссылкой на ст. Есть и другие способы. При долге, превышающем тысяч рублей, заемщик имеет право спустя 3 месяца просрочки платежа обратиться в суд с заявлением о банкротстве физлица.

Это позволит избежать штрафов и пеней, но сам процесс банкротства сложен и не для каждого удобен. Кроме того, можно дождаться судебного разбирательства по вашей задолженности и добиться реструктуризации в суде. И чем быстрее вы исчерпываете лимит, тем больше приходится платить каждый месяц. Особенность реструктуризации долга по кредитке в том, что пролонгирование проблематично: по сути, банк предоставляет вам кредитную линию без требования погасить весь заем к определенному сроку.

Новые условия, как правило, оказываются хуже предыдущих: повышается процентная ставка, в некоторых случаях блокируется лимит, при изменении обязательного платежа ускоренными темпами погашаются проценты.

Поэтому специалисты советуют реструктурировать карту только в крайнем случае. Данные о том, что у клиента возникли проблемы с доходной частью семейного бюджета, в Бюро кредитных историй не отправляются. Там появится отметка о договоре с новыми условиями погашения кредита. Во всех прочих случаях качество кредитной истории пострадает — но не от реструктуризации, а от самого факта просрочки платежей.

Если неоплаченная задолженность составит месяц, а затем вы ее закроете при помощи банка, нарушение будет отражено в КИ, но другие кредитные организации посчитают его незначительным. Реструктуризация после просрочки нескольких платежей или после неоднократной просрочки одного платежа трактуется банками как периодическое уклонение от исполнения обязанности заемщика, а это уже серьезное нарушение и большое пятно на кредитной истории.

Пересмотр условий договора по инициативе банка после длительной просрочки — самый печальный для КИ вариант. Он как бы намекает другим кредитным организациям, что заемщик до последнего момента не шел на контакт. Получить банковский кредит в будущем с такой отметкой в КИ практически невозможно. Если у вас остались какие-либо вопросы, задайте их в комментариях ниже. Поделитесь в соц. Основатель и главный редактор блога "Мой Рубль", в прошлом руководитель кредитного отдела в банке.

В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Благодаря фрилансу переехал и живу на море. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Автор статьи: Роман Кожин.

Как реструктуризировать долг перед банком?

Этот показатель уже превысил планку года, на который пришелся пик последнего финансового кризиса, но это не предел — если политико-экономическая ситуация не изменится, в следующем году эти цифры могут вырасти в 1, раза.

Несмотря на то, что реструктуризация является популярной, далеко не все банки были вначале года согласны провести эту операцию, но уже к концу года ситуация резко изменилась, и большая часть отечественных кредитных структур согласилась пойти навстречу клиентам, особенно, если речь идет о долгосрочных и дорогостоящих ипотечных кредитах.

Рассмотрим более детально вопрос реструктуризации долга, возможно, эта информация поможет многим тысячам россиян если не решить, то хотя бы уменьшить остроту своих финансовых проблем. Что подразумевает процедура реструктуризации? Реструктуризация задолженности — это процедура, на которую соглашается банк, идя на уступки клиенту, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, меняя для него в индивидуальном порядке условия кредитования и, как правило, списывая часть долга в виде штрафных санкций и начислений, которые могут быть оспорены при передаче дела в суд.

Конечно, банк — это не благотворительный фонд, поэтому, если он идет на такую операцию, значит, имеет свои резоны провести процедуру реструктуризации. Но, тем не менее, стараясь выйти из патовой для себя ситуации с наименьшими потерями, финансовая структура идет и навстречу своему клиенту.

Прежде, чем описать процедуру реструктуризации, отметим, что альтернативой ей является рефинансирование займа, то есть, изменение условий кредитной программы, которое, кстати, возможно провести и тогда, когда задолженности еще нет, но финансовые проблемы у заемщика уже намечаются. К чему вам эта информация? Для того, чтобы вы могли переговорить с менеджером банка и выбрать наиболее выгодную для себя программу обслуживания проблемного кредита — финансовая структура, как правило, будет согласна даже на такие условия, не желая терять перспективного в будущем клиента.

Они уверены, что в условиях такого кризиса банки не согласятся провести реструктуризацию, но это не так — любая финансовая структура нацелена получить хоть какую-то прибыль уже сегодня, а не ожидать улучшения прогнозов финансового положения в стране. Поэтому не бойтесь идти в банк и решать свои проблемы до того, как их начнет решать банк, используя для этого свои рычаги и методы давления — от ночных звонков и обращения в судебную инстанцию до продажи долга коллекторам, которые работают далеко за рамками законодательства России по своим собственным, весьма эффективным, методам.

Как осуществляется реструктуризация на практике? Итак, давайте обговорим процедуру реструктуризации более детально. Для начала необходимо написать заявление в банк на имя его директора либо ведущего менеджера кредитного отдела, изложив в письменной форме причины, по которым вы не можете оплачивать свой долг.

Банк изучит заявление, а также личное дело клиента, проверит его кредитную историю и предложит один из возможных вариантов решения проблемы. После того, как решение будет принято, и банк сообщит вам об этом, вам остается только прийти в банк и обговорить каждый из представленных вариантов с менеджером банка, если они предлагаются, или же обсудить тот вариант, который может предоставить банк.

Как правило, большинство программ реструктуризации предполагает выплату определенной суммы одноразовым платежом она засчитывается в счет долга , что является подтверждением вашей готовности исполнять свои финансовые обязательства и доказательством того, что новый договор вступает в юридическую силу.

Вопросы, которые следует учесть при подписании договора На процедуру оформления нового договора, как бы это ни было накладно, желательно захватить с собой специалиста по решению финансовых вопросов или финансового юриста, в присутствии которого вы заключите новый договор и ликвидируете старый вариант кредитного соглашения. А ваша подпись станет свидетельством, что вы согласились на все эти условия и придраться будет не к чему. Кстати, некоторым заемщикам банк предлагает провести процедуру реструктуризации долга самостоятельно, и этот факт, должен немного насторожить вас.

Вполне может быть, что срок действия вашего договора оканчивается и банк уже не сможет предъявить вам никаких претензий, а оформляя новый договор, вы продлеваете свои финансовые мучения. Или же банк незаконно насчитал вам огромные проценты на минимальную сумму остаточного долга. Естественно, они будут списаны судом, поэтому обращаться в судебную инстанцию банку невыгодно, остается подтвердить ваше согласие на их выплату подписью под договором реструктуризации, что и происходит при оформлении нового соглашения.

Поэтому, будьте внимательны, и не дайте себя запугать или обмануть — идите в банк не как проситель, а как равный партнер, ведь спрогнозировать ту ситуацию, которая сегодня сформировалась на рынке России еще 1, года назад никто не мог, поэтому лояльного плательщика банк всегда постарается поддержать. Сегодня ко мне приезжали ребята из банка и предложили до 15 числа оплатить А до 10 го приехать к ним и они сделают реструктуризацию — фиксированные платежи с меньшим процентом на срок удобный мне.

Как вы думаете это реально? Если нечем платить сейчас, то реструктуризация, поверьте, не поможет. Один знакомый оформил реструктуризацию, а теперь снова платить не может.

К чему создавать себе новые проблемы, время до суда оттягивать и новые проценты вешать на шею, все равно после реструктуризации долг будет увеличен. Совершенно верно. Реструктуризация выгодна банкам, а заемщикам — никак. Я дурак, согласился в августе оформить рекструктизацию в банке, теперь же должен еще платить по рублей каждый месяц, а зачем мне это нужно?

У меня нет такой возможности. Я платил первые месяцы, а теперь не плачу. Жду суда. Правда, банк и не звонит пока и не напоминает о долге. У меня три карты в одном банке и один потребительский кредит. Вообщем тысяч на У меня есть возможность отдать и закрыть хотя бы одну карту. И тут мне банк присылает сообщение, что готов сделать реструктуризацию. Прихожу в офис и менеджер мне сообщает, в вашем случае мы закроем все карты и объединим в один кредит.

Вот сижу и думаю есть ли смысл делать мне такую реструктуризацию??? А мне сказали в банке, что когда я буду делать реструктуризацию, у меня еще будет месяца отсрочки, пока банк принимает решение. К тому времени планирую поправить своё положение. А на данный момент у меня все равно нет возможности отдавать, но хоть время потяну.

Только думаю в мою ли пользу?! Меня все приглашают на переговоры в городское управление банка, чтобы решить проблему, а я все думаю — надо ли ехать? Все равно похоже платить не смогу… А может съездить и послушать их?

Хоть в курсе буду… Что посоветуете? На знакомого банк подал в суд — никуда он не ходил. Вместе с процентами насчитали рублей с копейками и с пенсии высчитывают. Домой никто не приходил, и еще пару банков он посылает. У меня знакомый в свое время жил В Мурманске! Там кредитов было набрано на три лимона с гаком,семейная жизнь не сложилась с женой развелся,будучи в разводе,но без надлежащего штампа в паспорте о нем же набрал кредитов,липовой только справка с работы была!

И свинтил жить в Питер! Здесь снимает,прописан по левому адресу уже пять лет,к жене сунулись оказалось давно разведены и все!

У меня банк молчит, как ни странно уже недели 3…подозрительно. Писала на них жалобу в ЦБ,позвонил какой то вежливый сотрудник,что то пробурчал про реструктуризацию,сказал что со мной свяжутся, и тишина.

У нас говорят такие условия. Активировал карту кредитную на Денег на тот момент было достаточно,просто не хватало на предметы роскоши. Потом жизнь резко обломала. Минимальный платеж в размере 5. Что можно сделать?

Жизнь есть жизнь и всякое в ней может случиться. А тут, вдруг, бац — возникает ситуация непредвиденная, и финансовый источник, на который так надеялся заемщик и для цели погашения кредита, в том числе — внезапно иссякает. Естественно, и кредитору важно, чтобы, в конечном итоге, заемщик расплатился по кредиту.

Будете платить минимальными платежами — за всю жизнь не расплатитесь. Выхода два. Первый — перезанять в нормальном банке под божеские проценты и платить. Второй — судится и доказывать в суде свою неспособность платить по 5 тысяч рублей в месяц со справками о зарплате естественно.

Хочу Вас поправить, при реструктуризации формируется график платежей как по потребу и срок кредита в этом случае от 3х месяцев до 3х лет, на усмотрение и по возможностям клиента от сюда и сумма ежемес. Документы оформляются абсолютно как по потребу, только оформляют в офисе банка. Недавно заходил в банк. Была очередь.

Пока ждал, ко мне успел подойти кредитный менеджер со сказкой про волшебный кредит. По его словам их кредитные условия самые лучшие. Я даже спорить не стал. Задав один единственный вопрос, он от меня отстал. Я спросил — На какие нужды у них берут кредиты?

Помявшись, он застенчиво ответил — Вначале на ремонт, покупку авто, а затем чтобы закрыть старый кредит. Банк не идет на уступки. С начала этого года начались финансовые проблемы. После еще и здоровье ухудшилось. Все документы на руках: о финансовом состоянии, о том, что делали операцию и полтора месяца была на реабилитации. Но нет, реструктуризацию делать не хотят. Сейчас в жизни все уладилось, но оплатить сразу весь долг не реально.

Я клиент банка с года. Всегда была положительная история оплат. Год назад сложилась неприятная ситуация в финансовом положении. Как могла тянула, больше не могу. Три раза звонила в банк, сделать реструктуризацию, и отказ. Странно… Обращаешься в банк, а тебе отказ…. Где-то приблизительно в первой декаде июня, мне позвонили из банка, клиентом которого я являюсь уже 8 лет, имею хорошую кредитную историю и не допускал просрочек по платежам, с предложением реструктурировать мой кредит под более выгодный процент.

Прошло две недели и на сайте банка я вижу, что кредит не одобрен. Да и ради бога, я его и не просил — мне его банк предложил, а я согласился…. Во время пользования картой кредитной, на протяжении двух лет никогда не допускал просрочек, ну вот настал момент, когда возникли проблемы с работой, задержки выплат, смена места работы… снижение уровня зп… в итоге образовалась просрочка по карте, вот уже 65 т.

Реструктуризация долга

Избавиться от задолженности по кредиту можно несколькими способами: выплатить ее вместе со штрафами и неустойкой, начать процедуру банкротства либо реструктуризировать ее. Последний способ наиболее оптимальный, позволяет обеим сторонам выйти из затруднительной ситуации с минимальными финансовыми потерями. Перед рассмотрением вопроса о том, как реструктуризировать долг по кредиту, необходимо уяснить природу отношений между банком и клиентом.

При оформлении кредита обе стороны — финансовая организация и кредитополучатель — вступают в отношения двух субъектов, занимающихся воспроизводством, которые:. Наиболее четко отношения кредитора и клиента сформированы в ст. Нормативно-правовой акт предусматривает, что они осуществляются на основе и в соответствии с соглашениями , подписанными между сторонами.

Такие договоры должны содержать следующую информацию:. Закон разрешает клиентам банков заводить, вести и закрывать любые счета — расчетные, депозитные и другие. Осуществляется это в порядке, который устанавливается Цетробанком РФ, а также в строгом соответствии с законами федерального значения. Особенность таких отношений, которую должны знать лица, оформляющие кредит — до заключения или до изменения договора с банком последний обязан предоставить полную информацию:.

В некоторых случаях кредитор не может сразу указать точный размер стоимости займа. Условия договора могут быть такими, что конечная сумма меняется , в зависимости от дальнейших намерений и действий сторон. Банк обязан проинформировать клиента о максимально возможной стоимости кредита. Судебная практика показывает, что прописанные мелким шрифтом условия договора при грамотной позиции стороны заемщика позволяли снять претензии со стороны банка, как необоснованные.

Представители Фемиды становились на сторону клиентов кредитора, считая такую форму информирования неприемлемой, которая нарушает требования ст. Рекомендуется упредить ситуацию, если заемщик понимает, что вовремя внести обязательный платеж не выйдет. Кредитор может предоставить пролонгацию, когда сроки внесения оплаты изменяются без наложения штрафных санкций. При этом нужно учитывать следующее:. Если не получилось избежать просрочки платежа, нужно определить точную причину.

Это может быть:. Просроченный обязательный платеж означает, что с первого дня его возникновения на клиента банка начисляется пеня. Ее размер устанавливается не произвольно, а в соответствии с положениями Закона о потребительском кредитовании. Полученная сумма может не впечатлить, но она рассчитывается для одного просроченного дня. Если срок невыплаты обязательного платежа составляет дней, размер пени может быть существенным.

Кроме того, добавляется пеня и за следующие просроченные платежи, которая рассчитывается отдельно для каждого случая. Чтобы этого не допустить, нужно безотлагательно решать вопрос, как реструктуризировать долг по кредиту. Как было написано в самом начале, у должника есть три способа, как избавиться от долга по кредиту.

Первый — выплата всей просрочки вместе с пеней — обойдется дорого. Второй — инициация процедуры несостоятельности, имеет некоторые особенности:. Есть некоторые исключения. Например, не могут реализовывать единственную квартиру заемщика и его личные вещи. В любом случае, процедура не из простых, кредитор проверяет наличие всех сделок по отчуждению имущества клиента за последние три года.

Если такие есть, а деньги, вырученные от сделки, не пошли в счет погашения кредита, через суд соглашения купли-продажи будут аннулированы. И, наконец, третий способ — реструктуризация. В нем заинтересован не только клиент, но и банк. Для обеих сторон — это разумный способ выхода из сложной ситуации, когда заемщик неплатежеспособен. Если не осталось ничего другого, как реструктуризировать долг по кредиту, начинать нужно с обращения в банк. Еще более эффективное действие — перед визитом к кредитору обратиться за консультацией к юристу.

Сотрудник банка будет навязывать те программы и варианты выхода, которые выгодны финансовой организации. Но заемщику нужно воспользоваться теми формами реструктуризации, которые:. Кроме пролонгации, о которой указано выше, существуют следующие действующие программы реструктуризации долга :.

Для обращения к кредитору за реструктуризацией долга нужны документальные обоснования причин, которые не позволяет своевременно выполнять обязательства по договору.

Это могут быть :. Это неполный перечень документов, которые нужны, но они характерны для обращения в банк, чтобы реструктуризировать долг.

Те же документы заемщик будет подавать в суд, если кредитор откажется изменять условия и порядок выплат по договору в добровольном порядке. Чтобы кредитор согласился на реструктуризацию, заемщик должен соответствовать следующим условиям ее получения:.

Разумеется, что не все условия могут выполняться. Например, клиент может обратиться и тогда, когда образовалась просрочка. Это не лишает его шансов на реструктуризацию долга по кредиту. Обращение подается в письменной форме. Если должник лично приходит в банк, ему предоставляется бланк заявления, который он заполняет, прикладывает к нему подтверждающие обстоятельства документы и передает сотруднику финансовой организации.

Подача заявления фиксируется в соответствующем журнале. Другой способ — самостоятельно написать заявление и вместе с документами направить его кредитору по почте. Отправлять рекомендуется ценное письмо с описью вложения. Если заявка одобрена либо стороны пришли к компромиссному решению, новые условия кредита оформляются отдельным договором. Новое соглашение подписывается обеими сторонами, заемщик получает второй экземпляр. С этого момента он выполняет обязательства по этому документу.

В случае отказа идти навстречу заемщику последнему остается обращаться в суд. Так он может оформить реструктуризацию долга в принудительном порядке. Этот способ не простой, от клиента требуются специальные правовые знания и опыт ведения дел. Заемщику необходимо осознавать, что если он не в состоянии выполнять обязательства перед кредитором, суда не избежать. Но лучше взять инициативу в руки, и действовать не упреждение — это снижает финансовые потери и другие риски.

Апелляционный суд рассмотрел обращение апеллянта о неправильном применении норм материального и процессуального права судом первой инстанции. В ходе заседания выяснилось, что исковые требования касались реструктуризации долга. В частности, истец направил заявление о признании назначенной банком неустойки несоразмерной.

В первой инстанции в рассмотрении заявления отказано. Апелляция сочла такое решение неправомерным, признав за истцом право на снижение штрафных начислений, в соответствии с положениями ст. Банк может предоставлять все виды реструктуризации или некоторые из них. Задача заемщика разобраться, чем он может воспользоваться и что для него выгодно. Это не всегда очевидно, требуется помощь специалиста-правоведа, поэтому рекомендуется юридическая консультация, что избежать ошибок и финансовых потерь.

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений. Задать вопрос онлайн Консультация в регионах. Советы юристов: как реструктуризировать долг по кредиту? Содержание: 1 Отношения банка и клиента 1. Условия кредитного соглашения предусматривает имущественную ответственность, в том числе за просроченные обязательные платежи. Возможно, вам покажется интересной следующая информация: написание искового заявления о признании кредитного договора недействительным.

На тему того, как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита , подготовлен специальный материал — советуем ознакомиться. Процедура несостоятельности — это сложный процесс.

Несмотря на ежегодный рост таких дел в годах, прибегать к нему для избавления от обязательств перед банком не самый оптимальный способ. Хотя бы по той причине, что на заемщика накладываются определенные ограничения, в дальнейшем сложно будет получить новый кредит. Узнаем о правилах заполнения заявления на реструктуризацию долга по кредиту , прочитав данную статью.

Интересы кредиторы представляют профессиональные юристы с опытом и судебной практикой. Противостоять им должны не менее квалифицированные специалисты. Если вы заинтересовались вопросом, что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита , советуем ознакомиться с этим материалом. Проголосуй первым!

Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает; Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем. Горячая линия по Москве: 8 Автор статьи Волконский Альберт Михайлович Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Рейтинг автора:. Узнаем все о процедуре реструктуризации ипотеки. Особенности процедуры реструктуризации АИЖК. Особенности проведения реструктуризации долгов гражданина.

Нажмите, чтобы отменить ответ. Галина Андреева Стаж 15 лет Консультации: Юрий Любимов Стаж 10 лет Консультации: Алина Загорская Стаж 7 лет Консультации: Дмитрий Осипов Стаж 8 лет Консультации: Что следует знать об упрощенной процедуре банкротства?

О том, что такое реструктуризация кредита и как можно сделать реструктуризацию долга по кредиту, читайте в нашем выпуске.

В случае возникновения сложностей у заемщика с погашением кредита финансовые учреждения часто предлагают решить проблему мирным путем с помощью реструктуризации долга. Пересмотр условий исходного договора применим к должникам, которые по каким-либо причинам не в состоянии вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Рассматриваемая в этой статье процедура реструктуризации кредита используется для облегчения финансового бремени в случае форс-мажорных ситуаций у заемщика. Мы расскажем о преимуществах и недостатках этой услуги, основаниях для оформления и требуемых документах, дадим советы по составлению заявления в банк. Реструктуризация кредита — процедура, предполагающая пересмотр условий кредитного договора при возникновении у заемщика серьезных трудностей на этапе выплаты задолженности.

Своевременно выполненная реструктуризация долга физического лица позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, уменьшить финансовую нагрузку и восстановить платежеспособность.

Процедура предполагает анализ кредитором текущей ситуации в отношении финансовых обязательств должника. Рассчитываются приемлемые процентные ставки, суммы и график платежей, с помощью которых удается восстановить платежеспособность клиента. Фактически сама суть реструктуризации заключается в поиске возможных путей для снижения риска банкротства гражданина. Обратите внимание!

Решение о возможности реструктуризации принимается кредитором индивидуально. Организация вправе требовать документальное подтверждение финансовой несостоятельности заемщика. Каждый кредитор выдвигает собственный перечень требований к инициирующему реструктуризацию клиенту.

Собрав документы для реструктуризации, должник должен заполнить заявление на получение услуги. Банки предлагают сначала составить упрощенный запрос. Посмотреть и скачать заявление можно здесь. Чтобы инициировать процедуру реструктуризации, необходимо грамотно заполнить и подать заявление вместе с пакетом документов.

После принятия предварительного решения сотрудники финансового учреждения проинформируют о дальнейших действиях. На этапе рассмотрения заявки может потребоваться подробное объяснение причин ухудшения платежеспособности.

Скачать образец заявления можно по этой ссылке. Если банк откажет в пересмотре условий договора, заемщик сохранит за собой право инициировать процедуру банкротства с последующей реструктуризацией задолженности через суд. Согласно действующему законодательству, реструктуризация долга при банкротстве выполняется только после привлечения квалифицированного эксперта — финансового управляющего. Который обязан разработать план действий, нацеленных на восстановление платежеспособности и выполнении заемщиком обязательств.

С каждым годом эта процедура становится популярней. Однако кредиторам по итогам года удалось вернуть всего 3. Не требуется разрешение кредитора на пересмотр условий проблемного договора. Следует понимать, что новый порядок погашения задолженности при реструктуризации долга через процедуру банкротства утверждается не кредитором, а судом. Именно суд изменяет срок погашения задолженности и устанавливает новые правила исполнения долговых обязательств.

Чтобы суд рассмотрел заявление на получение статуса банкрота, должник должен иметь стабильный доход, сумма которого достаточна для выполнения обязательств в течение 36 месяцев. Если суммы недостаточно, финансовый управляющий вправе инициировать процедуру реализации имущества банкрота.

Исходя из этих условий, будут рассчитываться новые условия выплаты долга. Также должник не должен иметь судимости за экономические преступления и быть признанным банкротом за последние 5 лет. На банковские счета, вклады и депозиты накладывается арест, но должник гарантированно получает часть собственного заработка в размере прожиточного минимума и необходимые средства на содержание иждивенцев.

Финансовый управляющий открывает специальный счет, куда поступает заработная плата банкрота, деньги от продажи его имущества и т. С этого счета также идет оплата судебных издержек, услуг управляющего и прочих специалистов, выплата задолженности по кредиту.

Автоматически предоставляются обязательные кредитные каникулы на срок до четырех месяцев, во время которых должник не обязан осуществлять какие-либо платежи.

Это дает возможность восстановить платежеспособность. Должник официально получает защиту от действий коллекторов. Приостанавливается процесс принудительного взыскания задолженности и судебными приставами.

Требования, поступающие банкроту, рассматриваются финансовым управляющим. Должник получает возможность улучшить финансовое положение, а кредитная организация снижает риск возникновения безнадежных задолженностей. Наряду с плюсами, имеются и минусы. Прежде чем воспользоваться услугой, следует ознакомиться с возможными рисками и трудностями, с которыми может столкнуться должник.

Неоспоримым преимуществом реструктуризации для заемщика является сокращение суммы ежемесячного платежа и восстановления платежеспособности. Но такая процедура приводит к существенной общей переплате по кредиту. Теперь увеличим срок возврата до 60 месяцев 5 лет оставив прежнюю сумму и годовую ставку.

Делайте выводы! Кроме очевидной прибыли для банков восстановление платежеспособности заемщика необходимо вот почему. Если объяснить простыми словами, то согласно требованиям ЦБ РФ банки обязаны иметь резерв под просроченные и обесцененные кредиты.

Резерв этот формируется за счет собственной прибыли банка. Таким образом, чем больше просроченных и обесцененных кредитов в кредитном портфеле банка, тем необходима больше сумма резерва и соответственно остается меньше свободных оборотных средств, способных приносить прибыль.

Финансовая грамотность. Реструктуризация долга кредита : в чем суть и как проходит процедура. Суть реструктуризации кредитов. Документы для реструктуризации кредита. Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Заявление на реструктуризацию по причине болезни и снижения доходов.

Реструктуризация как процедура банкротства. Плюсы и минусы реструктуризации. Автор: Андрей Мещеряков. Главный редактор платформы INFO. Опубликовано: Последняя редакция: Запрещено копирование любых текстовых и графических материалов без указания активной гиперссылки на эту страницу как источник. Не хочу платить кредит: что делать и как избавиться от долга. Рефинансирование долга кредита : как оформить на примере Сбербанка. Отказано в кредите: что делать и как узнать причину.

Крипторынок сегодня: анализ курсов криптовалют на 23 сентября Финансовое планирование в малом бизнесе: с чего начать. Перевод сотрудников на удаленную работу: как это влияет на экономику. Будущее финансов: что нас ждет в эпоху цифровых технологий. Частичное или полное воспроизведение и публикация материалов этого сайта на других ресурсах разрешается только при условии размещения гиперссылки на источник информации обязательна прямая, открытая для индексации поисковыми системами гиперссылка на страницу INFO.

Все ресурсы сайта, включая текстовую и графическую информацию, структуру и оформление страниц, защищены российскими и международными законами и соглашениями об охране авторских прав и интеллектуальной собственности.

Советы юристов: как реструктуризировать долг по кредиту?

Многих заемщиков, для которых груз кредитный платежей стал неподъемным в результате тех или иных финансовых проблем, интересует возможность каким-либо образом облегчить тяжесть долгового бремени, а именно провести реструктуризацию долга перед банком. В этой публикации мы расскажем читателям, что такое реструктуризация долга по кредиту в банке и как воспользоваться реструктуризацией долга в лидирующих банках страны, таких как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и тд. Реструктуризация долга — это изменение условий возврата кредита , при котором у заемщика появляются новые условия выплаты задолженности, более удобные и щадящие для его финансового положения.

У меня 1 мил руб долг перед банком, реструктуризации они отказали, платить не могу, можно ли выкупить у втб мой кредит моему другу за мин процент. У меня была реструктуризация кредита, долг перед банком втб тысячи, я не платила, теперь они продали мой долг Мба финансы, они с меня требуют тысяч рублей, что делать? Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.

Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру? В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет? Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа. Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём. Изменение условий кредитного договора а именно это и есть реструктуризация призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации. Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика. А еще в том, чтобы не потерять прибыль.

Реструктуризация долга по кредиту является одним из наиболее выгодным при условии, что человек не может погасить задолженность. Но нужно учесть нюансы.  Реструктуризация долга же проходит в банке, выдавшем кредит. Банки не всегда хотят проводить эту процедуру по первому требованию клиента.  Варианты как реструктуризировать долг. Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью.

Реструктуризация кредита – что это такое + 7 способов реструктуризации задолженности

Получить консультацию от практикующего юриста - просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам! К числу наиболее эффективных способов восстановления платежеспособности относится реструктуризация долгов частного лица или организации. Она представляет собой комплексное мероприятие, результатом которого становится погашение обязательств должника на более выгодных для него условиях. Популярность такого способа решения финансовых проблемы объясняется очевидной выгодой для всех заинтересованных сторон. Заемщик получает возможность погасить долг с меньшей нагрузкой для собственного бюджета, а кредитор возвращает собственные средства — пусть и не в полном объеме или не так быстро, как планировалось изначально, но без длительных и далеко не всегда эффективных судебных разбирательств. Под реструктуризацией долга понимается изменение условий кредитования в более выгодную для заемщика сторону. Уменьшение финансовой нагрузки на должника выражается в снижении процентной ставки по кредиту, увеличении срока действия договора, перераспределении платежей по погашению задолженности или предоставлении кредитных каникул. Как правило, речь в подобной ситуации идет о взаимоотношениях между банком и его клиентом, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Реструктуризация долга перед банком

Процедура реструктуризации кредита является неотъемлемой частью процесса банкротства, добровольно начатого самим должником. Реструктуризация может быть проведена по желанию банковской организации - или по требованиям судебных органов. Но остается множество вопросов, и самый главный из них - является ли данная процедура выгодным решением, чтобы избавить должника от проблем? Ответим на этот вопрос в нашей статье, а также обозначим все нюансы процедуры реструктуризации кредита. Процедура реструктуризации кредита, полученного в банковской организации , представляет собой изменение кредитного договора. Если сравнивать реструктуризацию с рефинансированием, то ее возможно провести только в том банке , где гражданин получал кредит.

В случае возникновения сложностей у заемщика с погашением кредита финансовые учреждения часто предлагают решить проблему мирным путем с помощью реструктуризации долга. Пересмотр условий исходного договора применим к должникам, которые по каким-либо причинам не в состоянии вносить ежемесячные платежи по кредиту. Рассматриваемая в этой статье процедура реструктуризации кредита используется для облегчения финансового бремени в случае форс-мажорных ситуаций у заемщика. Мы расскажем о преимуществах и недостатках этой услуги, основаниях для оформления и требуемых документах, дадим советы по составлению заявления в банк.

Предсказать финансовые проблемы на долгие годы вперед очень трудно. И в некоторых ситуациях становится проблематично выплатить кредит без посторонней помощи. И не нужно просрочивать платежи — можно обратиться за реструктуризацией кредита. Но что это такое, как оформляется и чем полезно для потенциального должника?

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лидия

    Ты дибил продал по доверенности а потом подал заяву за угон ты не юрист а похуист.

  2. Клара

    Не банковское мошенничество, а кардинг)

  3. conswadli

    Действительно так, знакомый случайно задел бутылку, а потом просто послал охранника, который хотел задержать его и все)

© 2018-2021 sealytics.ru